经验分享 – 个人理财有哪些基本原理和方法?

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作为一个普通人,靠着简简单单的理财方法,毕业3年后在省城贷款买了一套小公寓,又在6年后买了一辆小车,7年后贷款买了第二套房,我想我可能对这个问题有回答的资格,那我就来简单说一下我的理财方法吧。

1、学会记账

我是从08年毕业工作就开始记账了。当时没有很多手机记账的APP,所以主要是用电脑记账,每个月进行一下备份,后来随手记推出了手机APP,可以和电脑同步,之后我就一直用它了。

我一直觉得记账非常重要,因为对连记账都做不到的人来说,很难知道自己的钱都花到哪里去了,也就不知道从何处节约起。我一般都是每个月做一个预算,然后下个月看看上个月的开销,做一个合理的预算。预算要尽量做的贴合实际花费,不然没什么意义。比如我发现6月份买车后就要重新规划预算了,因为每个月的油钱都增加了不少。那如果我有一个特别大的项目需要花钱,我就会单独列一个一级分类下来,然后统计这一项一共花了多少钱。比如我家6-7月份的开支里面买房和装修是一笔一次性的大开销,我就给它建了一个一级类目来区分。但像是汽车年度保险这种每年都需要花费的我就建一个二级分类。这样比较一目了然。

经验分享 - 个人理财有哪些基本原理和方法?

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首先要选择一个自己喜欢的并且合适的app(我是花了6块钱买的专业版的随手记app,个人感觉还是比较方便的);

第一个月的时候先做一个大致的开销预算,然后根据下一个月的实际支出再进行调整;

根据自己的花费建立不同的分类,比如一级或二级分类用来区分单次大笔开销和多次小笔开销;

把自己的详细财务状况记录进去,有多少张银行卡,多少存款,投资账户等等都记录进去;

记账最重要的就是坚持了,选择自己喜欢的记账方式是坚持下去的重要基础;

进行月总结。每个月都看一下自己的开销,这些钱都花到哪里去了,哪些是不必要的支出。像几毛钱几块钱这种对不上没什么关系,如果有好几百都对不上就要好好去查查自己的账单了,看看有什么自己不知道的花费。

总而言之,理财的第一步就是要记账,知道钱都花去哪儿了才知道怎么少花钱。

2、固定存款

每个月都要给自己定一个存钱目标,这个钱不是说我这个月花了,剩下多少就是多少,而是你一发工资就必须要存起来的。你可以当作你这个工资少了这部分固定存款,其它的再根据自己的生活去支配。我08年毕业的时候工资很低,才2000一个月,但每个月存500最后也挺多的。各位可以根据自己的实际工资和每月开销定一个月存款目标,这个目标是一定要坚持达成的,不能说想不存就不存了,这样是永远存不起来的。

3、信用卡合理使用

信用卡对于一些没有控制能力的人来说是不太好的,因为你老是会觉得没关系自己还有钱用,结果最后却发现自己根本还不上。合理利用信用卡对有的人来说还是比较有用的,因为有的信用卡如果使用得当会有50天的账单期,那你就可以在这个月用信用卡结掉一笔支出,但是这笔支出一定要记在下个月的预算里面。这样你就可以把更多的流动资金放在自己手中,拿去存点余额宝啊或者投资什么的都可以。

4、正确投资

普通人的投资可能不像那些大财主一出手就上千万,但几百块有的时候也可以拿去投资,赚点小钱,走点低风险。

(1)基金

基金是很稳定的东西,但基金这个东西真的是太多了,基金公司也有很多,实在很难选择。09年的时候我大概有1w的积蓄,然后开始研究起了基金这个东西。

首先肯定要选比较靠谱的,就是那些名气比较大的然后收益还可以的公司,我当时选的是华夏基金。然后开始研究适合自己的基金的种类,交易方式,比如股票型基金、混合基金、指数型,这些虽然看起来麻烦,但是要想理财这些东西还是需要知道的,其次是基金的交易方式,一般有一次性申购,和定投这2种最常见的方式,反正大家根据自己的财务状况去选择合适的种类和方式就行。我在09年的时候就是选的定投,因为基金定投一个月只要投300,或者500就可以了,风险小,对于当时一次性拿不出很多存款的我来说是比较好的选择。如果基金效应好,一般第二年就会有不错的分红。

(2)XX宝们

我买房子的时候几乎把我的存款全部拿出来了,也算是一笔比较大的固定投资了吧。买了房子以后我又开始自己的每月定期存款了,但是我当时发现了余额宝这样一个东西,将信将疑地放进去一千块,结果第二天就有收益的,存取几乎没有障碍,非常方便。我之前在银行存了2W定期,半年的利息大概就300块。所以后来我也不把钱存银行了,就全部存到了余额宝里,身上留一下现金。记得13年关的时候,余额宝的收益曾经达到7%的惊人额度。不过我只用过余额宝,对于其它后来陆续出来的我就没再使用了。但是现在余额宝限额度了,只能在早上9点的时候进行抢购,用起来确实没有以前那么方便了。

(3)陆金所

我对余额宝的关注在14年的时候减少了,因为它在各个银行的打压下收益率直线下降,我就开始关注平安集团的陆金所。那个时候P2P理财刚刚兴起,虽然大家对其有诸多的诟病,但是陆金所还是凭借它的安全性和后台打动了我,然后它胜在安全的同时收益可能没有其它P2P平台高。陆金所有好几种方式,几千块钱的小额投资也可以,不过一定要记住在投资之前,要谨慎研究规则,这个非常重要。对我来说,陆金所能给我达到6%的收益,并且投资时间短,这是我比较看中的。

(4)P2P平台

这个在我看来风险仅次于股市,算是比较大风险了。大家可以去找一些比较权威的,开创时间比较久的平台,保证老板的资金是足够的不会跑路。我在14年的时候玩过3个月的火球网,它们家最开始的收益率达到14%并且可以灵活取现,最牛的是甚至可以用信用卡冲额度。不过它的风险感觉也因此更高,我最开始投了5W的额度进去,全是用信用卡投的,不过后来感觉还是有点高风险了就撤出来了。

(5)股票

我算起来是个老股民了,10年的时候我揣着5000块钱入市,一年由3000点跌倒1800,虽然后来后来涨回一些,但刚好碰上我11年底要买房,于是我又撤出资金,算下来可能没赚没亏。之后又有一次,我又投了5000块,结果一买的第三天就开始停牌,最后复牌就给了我十个涨停,让我大概赚了1w多。所以说股市这个东西,真的说不准,还是要学,一定要形成自己的交易系统,这个非常重要,技术指标是有效的。但是风险太大了,劝大家还是要谨慎。

 

好了,讲了很多,总结一下我的理财方法:

首先就是要坚持记账;然后尝试不同的投资方式,可以选择风险小的,但是风险大的偶尔玩玩可以别太过了;理财知识一定要学习,像基金的选择、股票的选择等等,都是要学习才知道的;最后就是大家都会说的,投资有风险,一定要谨慎。

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