如何投资加拿大RESP注册教育储蓄账户?

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所属分类:加拿大投资理财

之前给大家介绍过如何投资RRSP账户和TFSA账户,以及TFSA账户和RRSP账户区别。今天给大家介绍的是另一种注册账户——加拿大RESP注册教育储蓄账户其英文全称为Registered Education Savings plans,加拿大各金融机构都可以开设RESP账户,父母、祖父母、亲友都可以给RESP账户供款,供款者的投入可获得免税增长,直到受益人在高等专科院校(比如大学、二级专科学院等)注册为止。

如何投资加拿大RESP注册教育储蓄账户?

一、什么是RESP账户?

RESP由加拿大政府于1998推行,现在已经有接近30年的历史。RESP的最初目的在于鼓励父母为孩子的大学教育储蓄资金,对于已经有小孩的新移民来说,在加拿大投资RESP账户是一个非常不错的选择。

开启RESP账户非常简单,只要一次供款最少$500或每月供款最少$25,就可以开始一个家庭或个人储蓄计划。关于RESP账户的限额,每年供款限额最高为$4,000,终生供款限额为$42,000。

RESP有两种投资方向:第一个是个人投资管理式(self-direct RESP),适合那些有清楚的投资理念和丰富的投资经验,并且能承担一定投资风险的人。个人投资管理式的RESP户口通常会投资在互惠基金上,本金不受政府担保。第二个是分组投资管理式,主要是将账户交给由政府监管的非盈利基金机构统一进行管理和投资,一般用于投资政府债券,本金可以得到担保。

如何投资加拿大RESP注册教育储蓄账户?

 

二、在加拿大投资RESP账户有什么好处?

1、RESP账户中的本金投入永远免税,因此越早开始投入,收益增长的就会越多。

2、根据每年的供款额,政府会提供20%的教育补贴(grant),终生最多可以获得美元7,200的补贴。任何家庭在开立RESP账户后,只要往里面储存一定的资金,政府就会给予相应的津贴。

3、从某种意义上来看,RESP账户有类似延税、减税的功能。当受益人也就是您的小孩开始使用RESP账户中的资金用于教育时,账户中所有的收益包括政府津贴(grant)都会被重新设定为正常缴税的状态,但是由于受益人基本都是学生,需要缴纳的税款通常也非常的少甚至完全不需要缴纳税款。

4、如果RESP受益人没有接受高等教育,可以将受益人改为另一个孩子,新受益人(21周岁以下)可以是前受益人的兄弟姐妹,或者与供款者有亲戚关系的孩子。

5、在特定条件下,RESP账户内的资金可以转移至供款者或其配偶的RRSP账户,或者在缴税之后全额收回。(注意:在这种情况下,RESP账户中政府所提供的津贴需要还给加拿大政府,但是津贴所产生的利息归供款者所有。)

6、投资在RESP中的金额还可以作为其他贷款抵押。

 

三、在加拿大如何开设RESP账户?

加拿大的各类金融机构比如银行、投资公司、保险公司都可以开设RESP账户,不过需要注意的是,有些金融机构会收取一定的手续费,有的则是免费。加泰证券就提供免费开设RESP注册教育储蓄账户的服务,具体开户流程参见https://www.jiagutong.com/apply-questrade/28

 

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