如何在加拿大购买金融产品和服务?

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所属分类:加拿大投资理财

加拿大是世界上资本市场最为先进的国家之一,在加拿大购买金融产品和服务的各项机制也都比较完善。与世界上大部分国家一样,在加拿大的所有投资都不担保本金和回报,但是加拿大政府机构、证券交易所以及各种行业自管自律机构都会为投资者提供保护,以避免投资者遭受不必要的损失。

新移民开始加拿大投资理财之前,最好能够多花一点时间了解加拿大投资环境和相关理财知识,今天就来给大家简单介绍一下加拿大各项金融产品和服务,以及具体如何购买加拿大金融产品

如何在加拿大购买金融产品和服务?

一、加拿大常见的金融产品和服务有哪些?

1、定期存款

大多数金融机构都会提供定期存款这种投资方式,它的优点在于保本保利,风险几乎为零,适合退休人士和对市场风险承受能力较小的人。如果是加元存款,还能够享受加拿大存款保险公司(Canada Deposit Insurance Corporation,简称CDIC)最高限额10万加元的保险,但是如果是外币存款则无法享受此项保险。

2、互惠基金(Mutual Fund)

互惠基金就是很多投资者各自把手头的小资金集合起来,然后交给专业基金经理进行投资管理,是一种分不同投资目标及投资风险的分散型投资组合。互惠基金的最低认购金额为500元,比较适合那些拥有小量闲散资金的投资者

根据具体投资的产品不同,互惠基金又可以分为以下三种:

第一种是固定收益型,主要用于投资固定收息类产品,波动性、风险都比较低

第二种是平衡型,各用一半的比例分别投资固定收息类产品和股票,风险适中

第三种是增长型,主要用于投资股票,风险较高

根据是否可以自由卖出,基金又可以分为锁定期和不锁定期两种:锁定期限制卖出的时间,锁定期内卖出可能会被收取罚款;而不锁定期则不限制卖出的时间,投资者可以随时自由卖出。

加拿大基金交易通常在金融机构进行,比如加拿大银行的资产管理公司或是证券行代理。投资者购买互惠基金一般是通过持牌基金销售员购买,投资者不会与基金经理直接接触。建议投资者在购买基金的时候了解清楚基金的类型,以及是否锁定期限。

如何在加拿大购买金融产品和服务?

3、个性化投资组合

个性化投资组合服务一般由证券行(券商)提供,加拿大各大金融机构基本都设有证券行,市面上也有一些独立的证券行提供这项服务,个性化投资组合是一种为投资者量身订做的投资方案。个性化投资组合不局限于互惠基金,还能涉及债券、股票、期权期货市场。

证券行的投资顾问能够依靠自身的专业知识,根据客户的具体情况来制定专门的投资组合,或者为客户提供买卖建议。这类服务一般会收取一定的服务费,有的按照单次买卖来计费,有的按照固定的比例收取月费。

有人可能担心如果证券行破产怎么办?加拿大投资者保护基金为所有投资账户提供最高金额100万加元的保险。

二、如何购买这些金融产品和服务?

目前加拿大购买金融产品和服务主要有两种方法,一个是自行开设管理账户,一个是委托持牌投资顾问代为理财。

1、自行开设管理账户

这种方法适合那些已经具备基本的投资知识并有一定投资经验的人,如果能够熟练掌握英语则更好,这样就可以在网络上自己开户,自由买卖加拿大本地和海外市场的金融产品。这种方式的优点在于投资者能够更好的控制交易成本和掌控风险,缺点则是个人投资者在专业知识、分析投资产品、把握投资机会上可能比专业投资者要弱一些。

想要自行开设管理账户的投资者,建议选择加拿大加泰证券,它是目前加拿大交易佣金最低的本土券商,并且还提供中文服务。Questrade开户流程参见https://www.jiagutong.com/apply-questrade/28

如何在加拿大购买金融产品和服务?

2、委托投资顾问代为理财

委托投资顾问代为理财,一般都是在金融机构或证券行开设账户,资金仍然是在投资者本人的名下,只不过具体的管理是交给持牌投资顾问来做,并且投资者要支付一定的管理费或交易费。这种方式的优点在于能够获得投资顾问的专业建议和经验,有利于更加理性的投资,缺点是费用较高

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