如何投资加拿大RRSP注册退休储蓄账户?

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所属分类:加拿大投资理财

加拿大RRSP注册退休储蓄账户的英文全称是Registered Retirement Savings Plan,它是加拿大政府设立的一种具有避税和延税功能的投资计划所有在加拿大拥有合法收入的纳税人(包括在加拿大纳税的非居民),在69岁之前都可以投资RRSP

相较于2009年才新推行的加拿大TFSA免税储蓄账户,RRSP推出的时间更早。投资RRSP账户的主要目的就在于退休后还能够拥有足够的财力支撑自己老年的生活,大多数加拿大人特别是移民中的高收入阶层基本上都会投资RRSP账户。

如何投资加拿大RRSP注册退休储蓄账户?

一、加拿大RRSP注册退休储蓄账户是什么?

RRSP账户是一种在CCRA(Certrified Credit Risk Analyst,国际金融专业人士协会)登记注册的退休储蓄计划,它是一种具有税务优惠的投资工具,你可以把简单把它理解为一种税务保护伞。大家都知道加拿大是“万税之国”,像RRSP这种拥有避税、延税功能的投资能够减小收入的缩水程度

RRSP账户可以进行多种形式的投资,比如定期存款(TERM DEPOSIT), 保证投资证书(GIC),股票(STOCK),债券(BOND),互惠基金(MUTUAL FUND),保本基金(SEGREGATED FUND), 劳工基金(LABOUR-SPONSORED FUND)等等。

RRSP账户每年的投资金额是有限制的,当年最高投资限额=前一年的年度总收入的18%—个人和公司共支付的退休计划金。RRSP账户持有人在满69岁时,需要决定账户内资金的去向,大部分人都会选择将RRSP转为RRIF(Registered Retirement Income Fund注册退休入息基金),然后再从RRIF户口中提取生活所需(有最低取款金额限制)。但是RRSP中的资金随时都可以提取,只不过提取出来的款项必须纳税

二、投资加拿大RRSP注册退休储蓄账户有什么好处?

1、RRSP账户能够减轻你的税收负担:投资到RRSP中的金额可以从当年的纳税收入中直接扣除,这样就减少了需要纳税的总金额,税收自然就会随之减少。

2、RRSP账户中的投资所得是免税的:通过RRSP账户获取的投资所得,比如利息、红利、资本增值等等,都是可以免税增长的,直到你把它们从户口里提取出来。因此,RRSP账户中的资产会比非RRSP账户中的资产的增长速度快很多。

如何投资加拿大RRSP注册退休储蓄账户?

3、RRSP账户可以推迟付税、降低税率:按照规定,年满71岁的RRSP账户持有者,每年必须提取一定的金额,并按照当年的税率缴纳税费,由此可以达到延迟缴税、享受更低税率的好处。

4、RRSP账户为投资者提供政府CPP、OAS、GIS之外的额外收入来源

5、调节夫妻间的未来收入:一对夫妻中税率高的(年收入高的)可以把额外的资金投资到另一方的RRSP账户中,这样不仅可以减少税款的支付,还可以使两人退休后可以拿到相对平等的收入

6、此外,RRSP账户还有Home Buyer Plan(HBP),即一对夫妻总共可以免息贷款$5000进行首次购房,偿还本金的期限长达15年;还有Life Learning Plan,即为账户拥有者提供再深造学习机会的支出。

三、在加拿大如何开设加拿大RRSP注册退休储蓄账户?

个人可以在银行、保险公司、信托公司、互惠基金公司或其他金融单位开设RRSP账户,比如Questrade加泰证券就提供注册退休储蓄账户(RRSP)的开户的服务,具体Questrade开户流程可参见https://www.jiagutong.com/apply-questrade/28

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